Intermediário de crédito vinculado, sem exclusividade: o que significa?

Intermediário de crédito vinculado, sem exclusividade, a expressão aparece no rodapé de sites como o nosso e no registo do Banco de Portugal. O que significam, afinal? E porque é que isto é importante para si? Explicamos em linguagem simples.

As categorias de intermediário de crédito

A lei portuguesa (DL 81-C/2017) prevê três categorias, todas registadas e supervisionadas pelo Banco de Portugal:

• Intermediário de crédito vinculado, atua em nome e sob a responsabilidade das instituições com quem tem contrato;
• Intermediário a título acessório, tipicamente vendedores de bens (ex.: stands) que apresentam o crédito como complemento da venda;
• Intermediário não vinculado, atua de forma independente e é remunerado pelo cliente.

O que é um intermediário de crédito vinculado

Atua em nome e sob a responsabilidade das instituições de crédito com quem tem contrato. É uma das categorias previstas na lei e reconhecidas pelo Banco de Portugal. Na prática, significa que trabalha em articulação direta com essas instituições, dentro de regras claras de conduta e transparência.

E “sem exclusividade”?

Ser vinculado não quer dizer estar preso a um único banco. “Sem exclusividade” significa que o intermediário mantém contrato com várias instituições de crédito em simultâneo. Para si, isto tem uma vantagem concreta: em vez de uma só resposta, é possível comparar soluções de diferentes instituições e procurar a que melhor se ajusta ao seu perfil. Na prática, é o melhor dos dois mundos: enquadramento supervisionado e liberdade real de comparação entre propostas.

O que o intermediário vinculado não faz

Tão importante como saber o que faz é saber o que não faz:

• Não decide o crédito, a decisão de aprovar (ou não) é sempre da instituição de crédito;
• Não cobra ao consumidor, a remuneração do intermediário vinculado é assegurada pelas instituições;
• Não presta consultoria independente, essa é a figura do intermediário não vinculado; o vinculado compara e explica as soluções das instituições que representa.

Porque é que isto lhe interessa

• Comparação: mais do que uma opção em cima da mesa;
• Transparência: a atividade é supervisionada pelo Banco de Portugal;
• Sem custos para si: o intermediário não cobra ao consumidor;
• Acompanhamento: apoio do primeiro contacto à formalização.

Perguntas rápidas

Um intermediário vinculado pode trabalhar com vários bancos? Sim, é exatamente isso que significa “sem exclusividade”. O contrato com várias instituições permite comparar propostas.

Quem paga ao intermediário? No caso do vinculado, as instituições de crédito. O consumidor não paga pela intermediação, e essa informação deve ser-lhe prestada por escrito antes de qualquer contrato.

Como sei que um intermediário é autorizado? Consultando o registo público do Banco de Portugal, ver abaixo.

O que deve receber por escrito

Antes de qualquer contrato, o intermediário de crédito deve prestar-lhe informação pré-contratual clara: quem é, em que categoria atua, que instituições representa e como é remunerado. E quando há uma proposta concreta de crédito, a instituição entrega a FINE (Ficha de Informação Normalizada Europeia), o documento que resume as condições e permite comparar propostas em pé de igualdade.

Se um “intermediário” não souber mostrar o registo no Banco de Portugal, não explicar a sua categoria ou pedir pagamentos ao consumidor sendo vinculado, é um sinal de alerta: confirme antes de avançar.

Como confirmar

Qualquer intermediário de crédito autorizado consta do registo público do Banco de Portugal, que pode consultar na lista de intermediários autorizados. A Valoré está registada sob o n.º 0008728.

Informação oficial: Consulte no Portal do Cliente Bancário as categorias de intermediários de crédito.

Ver também: o que faz, afinal, um intermediário de crédito.

A Valoré é um Intermediário de Crédito Vinculado, sem exclusividade, registado no Banco de Portugal sob o n.º 0008728. Não cobramos qualquer valor ao consumidor, a nossa remuneração é assegurada pelas instituições de crédito com quem trabalhamos. Este artigo tem caráter informativo e não constitui uma proposta de crédito.