Como baixar a prestação da casa: quatro caminhos

Equipa Valoré · Publicado a 4 de outubro de 2026 · Atualizado a 5 de outubro de 2026 · 2 min de leitura

Há quatro caminhos para baixar a prestação do crédito habitação. Nenhum serve a toda a gente, e todos têm regras.

1. Renegociar com o seu banco

Pode pedir para mudar uma ou mais condições do empréstimo:

o spread;
o prazo do indexante;
o tipo de taxa, de variável para fixa ou o contrário;
o prazo do empréstimo;
a forma de reembolso.

Três regras protegem-no:

a renegociação só avança com o acordo do banco;
o banco não pode cobrar comissões pela renegociação;
o banco não pode exigir que contrate outros produtos para renegociar.

Alargar o prazo baixa a prestação, mas paga juros durante mais tempo.

2. Transferir o crédito para outra instituição

Na transferência, o empréstimo atual é pago por inteiro com um empréstimo novo, noutra instituição. O banco atual pode cobrar:

a comissão de reembolso antecipado, com o máximo legal de 0,5% do capital reembolsado nos contratos de taxa variável e de 2% nos de taxa fixa;
as despesas que tenha pago por sua conta a conservatórias, cartórios e à administração fiscal;
os juros devidos até à data do reembolso.

Depois do pedido, o banco atual tem 10 dias úteis para dar à nova instituição as informações de que ela precisa. O passo a passo está no artigo sobre transferir o crédito habitação para outro banco.

3. Amortizar uma parte

Se tem poupanças, pode pagar parte do capital antes do prazo. A comissão tem os mesmos máximos legais: 0,5% na taxa variável e 2% na taxa fixa. Não há comissão se o motivo for a morte, o desemprego ou a deslocação profissional de um dos titulares.

No artigo sobre amortizar o crédito habitação explicamos a escolha entre baixar a prestação e encurtar o prazo.

4. Usar o plano de poupança

Pode resgatar um plano poupança reforma ou um plano poupança educação para pagar prestações do crédito da sua habitação própria e permanente. Só as entregas feitas há pelo menos cinco anos saem sem perda de benefícios fiscais.

Se já tem dificuldade em pagar

Fale com o banco antes de falhar uma prestação. As instituições são obrigadas a acompanhar os clientes em risco de incumprimento e a procurar soluções.

O spread, o indexante e os outros termos estão explicados no glossário do crédito.

Informação oficial

Perguntas frequentes

O banco pode cobrar para renegociar o crédito?

Não. As instituições não podem cobrar comissões pela renegociação.

Quanto custa transferir o crédito habitação?

O banco atual pode cobrar a comissão de reembolso antecipado: até 0,5% do capital na taxa variável e até 2% na taxa fixa. Pode cobrar ainda as despesas que pagou por sua conta e os juros até à data.

O PPR pode pagar a prestação da casa?

Sim, se o crédito for o da sua habitação própria e permanente. As entregas com menos de cinco anos perdem benefícios fiscais.

O banco é obrigado a aceitar a renegociação?

Não. A renegociação só é possível com o acordo das duas partes.

Os termos usados no crédito (TAN, TAEG, MTIC, spread, Euribor) estão explicados no glossário do crédito. Saiba também quem é a Valoré.

Escrito e revisto pela equipa da Valoré. Como escrevemos e revemos.

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